Самозапрет на выдачу кредитов

Что такое самозапрет?

С 1 марта 2025 года в соответствии с Федеральным законом 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» гражданин может установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение договоров потребительского кредита (займа) с кредитными и (или) микрофинансовыми организациями.

Самозапрет может быть разным:

·         по виду кредитора: кредитная или микрофинансовая организация;

·         по способу обращения за кредитом: в офисе и дистанционно либо только дистанционно.

При желании можно будет установить «полный» самозапрет, который будет распространяться на все условия.

На что действует самозапрет?

Самозапрет действует на:

·         потребительские кредиты;

·         микрозаймы;

·         кредитные карты;

·         овердрафты.

Самозапрет не действует на:

·         ипотеку;

·         автокредиты под залог машины;

·         договоры поручительства;

·         кредиты для оплаты образования по госпрограмме: деньги по ним сразу перечисляют образовательной организации.

Самозапрет также не действует на уже выданные кредиты, включая средства по кредитным картам: ими можно пользоваться как раньше.

Как установить/снять самозапрет?

Самозапрет можно будет установить или снять в своей кредитной истории путем заполнения соответствующего заявления следующими способами:

1.    Через портал «Госуслуги» – с 1 марта 2025 года.

2.    Через МФЦ – не позднее 1 сентября 2025 года.

Из документов нужны только ИНН и паспорт.

Запрос на установку или снятие самозапрета отправляется во все квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ): сведения вносятся в день подачи заявления либо на следующий день, если заявление было отправлено после 22:00 мск.

Самозапрет на кредиты начинает действовать на следующий день после внесения сведений в БКИ.

Поставить и снять ограничение на выдачу кредитов можно бесплатно и неограниченное количество раз.

Запрет действует бессрочно. Если заемщик в последствии захочет получить кредит, то он сможет снять самозапрет в любой момент, подав заявку через Госуслуги или МФЦ.

После этого, БКИ формирует уведомление о внесении сведений о снятии самозапрета и направляет его в личный кабинет заемщика на Госуслугах.

Снятие самозапрета вступает в силу на второй день после включения этих сведений в кредитную историю.

Как работает самозапрет?

Кредитор перед выдачей потребительских кредитов проверяет в БКИ наличие/отсутствие в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете.

Если самозапрет установлен, кредитор откажет в выдаче кредита с обязательным указанием причины отказа.

Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту.

Важно!

Даже при наличии самозапрета важно соблюдать осторожность: не сообщать свои персональные данные, реквизиты банковских карт, коды из СМС и данные для входа в сервисы банка или в Госуслугах другим людям.